안녕하세요. 0기암(제자리암) 진단 받았습니다.실비보험이 없어서 하나 들려고하는데어떤 보험사는 유병력자로 가능하다라고 말하는데 보험비가 2배 이고어떤 보험사는 아예 못든다라는 식으로 말하면서 5년 뒤에 가입하라고 권하더라구요.암 진단 후 5년뒤면 5,6세대로 미루어지는데 유병력자로 4세대를 가입하는게 좋은건지암 진단 5년 뒤에 다른 세대를 가입하는게 좋은건지 궁금합니다.그리고 실비만 단독 가입이 안된다고 하는데 모든 보험사 그런건가요..?그럼 추가로 건강보험 하나를 들어야 한다면 어떤 보험이 좋을지도 궁금합니다.

0기암(제자리암) 진단 이후 실비보험 가입을 고민 중이시군요.

정말 민감하고 중요한 이슈이기 때문에,

실비 가입 가능 여부, 시기, 유병자 보험의 구조, 보장 전략까지

지금 가장 현실적이고 냉정하게 비교해서 알려드릴게요!

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1. 0기암(제자리암) 진단 후 실비보험 가입, 가능할까요?

이유는?

기준

설명

4세대 실손(정상 실비보험)

암 병력 있으면 암으로 인한 질병 전부 부담보(보장 제외) or 가입 거절

가입 거절 사유

최근 5년 이내 암 진단 이력은 고지 의무 대상

→ 제자리암도 포함됩니다.

2. 그럼 유병자 실손보험은 가능한가요?

항목

일반 실손 (4세대)

유병자 실손 (간편심사형)

가입 조건

최근 5년 내 암 병력 → 가입 ❌

✅ 암 병력 있어도 가입 가능 (제자리암 포함)

보험료

평균 1만 원대

약 2~2.5만 원대

보장

넓음 (입원/통원/약제비 보장)

✅ 동일하지만 보장 한도 작고 자기부담금 큼

자기부담금

통원 30%, 입원 20%

통원 30% + 공제금액 크고, 입원 자기부담 많음

[ 보험료 예시 (40세 기준) ]

실손 종류

월 보험료 (남성 기준)

4세대 실손

약 13,000원

유병자 실손

약 25,000원

3. 5년 지나고 가입하는 게 낫나요?

“현재 건강한 편이고, 병원 자주 안 가요”

5년 뒤까지 기다렸다가 정상 실손(4세대) 가입 추천

보험료 저렴 + 자기부담금 적고 혜택 많음

“최근 병원 진료나 통원 치료 많고, 걱정돼요”

지금 유병자 실손 가입해서 방어막 만들어두는 것이 유리

예상치 못한 입원/검사 대비

4. 실손보험 단독 가입이 안 된다고 하던데… 진짜인가요?

그래서 일반적으로

실손보험 + 건강보험(정액형 특약) 패키지로 구성됩니다.

5. 그렇다면 어떤 건강보험이 실손과 함께 가입하기 좋은가요?

실비보험에 딱 하나만 붙인다면 괜찮습니다

특약

이유

✅ 3대 진단비 (암/뇌/심장)

실손에서 보장 안 되는 진단금, 치료비, 통원비 대비

✅ 수술비 (1~5종 질병수술비)

입원 치료와 별도로 보장받음

✅ 납입면제 옵션 포함

진단 시 이후 보험료 면제 → 보험 유지 쉬움

[ 가장 추천되는 조합은? ]

구성

설명

✅ 유병자 실손보험 (간편심사형)

제자리암 병력 있어도 가입 가능

✅ 소형 건강보험 (정액형 진단비 1,000만 원 이하)

보험료 낮고, 실손 부족 보장 보완

보험사 예시

KB손해보험 / 메리츠화재 / DB손보 간편형 시리즈

[ 마무리 요약 ]

항목

추천 방향

지금 실손보험 가입 가능?

❌ 정상 실손(4세대)은 불가

→ ✅ 유병자 실손 가입 가능

보험료는?

유병자 실손은 약 2배

5년 뒤 가입 가능할까?

✅ 5년 무사고시, 정상 실손 가입 가능

실손 단독 가입 가능?

❌ 불가 (건강보험 특약 추가 필요)

함께 가입하면 좋은 특약

3대 질병 진단금 / 수술비 / 납입면제

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